نوع منصة إدارة الثروة الرقمية الذي يثير انتباهك

اتسع نطاق إدارة الثروات الرقمية كثيرًا عمّا كان عليه من قبل. حتى أصبح فشل الشركات في إنشاء منصة كبيرة خاصة بها بمثابة مخاطرة بخسارة سباق الحصول على حصة المستهلك في السوق والمواهب الصناعية الرائدة. نحن هنا في هذا المقال، سنوضح لك مزايا ومنافع صناعة إدارة الثروات وسنتحدث عن أفضل اللاعبين في السوق.

ماذا يقصد بإدارة الثروة الرقمية؟

يشير بمصطلح إدارة الثروة الرقمية إلى التقنيات الرقمية المستخدمة من قبل الخبراء الماليون لخلق تجارب عملاء استثنائية عبر كل جهاز. حيث تعمل تلك الحلول والتقنيات على تعزيز المشاركة والرؤية المطورة وتسهيل التعاون والمساهمة في تحسين كفاءة الأصول الرأسمالية. ببساطة تساعد أتمته الصناعة المالية الشركات في عملية تبادل المعلومات التي تعتمد على البيانات مع المستشارين، ورفع مستوى المشاركة وتعزيز الشركات.

تواجه شركات إدارة الثروة مجموعة مشتركة من المعوقات في طريق جهودها لاستخدام التقنيات الرقمية في التواصل مع العملاء، حيث أن معظم تلك المعوقات يرتبط بعملية جمع البيانات. تُحدد معظم جهات الاتصال في الشركات من خلال العديد من البيانات المجزأة بكثرة والمنتشرة عبر الشركة بأكملها.

وبالتالي فإن قلة البيانات الخاصة بالطرف الثالث تُصعب على الشركات الوصول إلى تحليلات مخصصة وتقديم خدمات أفضل ومناسبة. لكن استخدام موارد التسويق الآلية يتيح للشركات الوصول إلى المعلومات التي تعتمد على البيانات والمشاركة في الرسائل الاستراتيجية عبر القنوات.

حتى في حال استخدام الشركات لمنصة إدارة ثروات رقمية فإن معدل الاعتماد عليها سيكون ضئيل جدًا ومحدود، هذا عادة بسبب امتناع المستشارين عن استغلال المعلومات عبر المنصات، ويرجع السبب ربما إلى صعوبة استخدام الأدوات.

وربما يتسبب تلقي موظفي الدعم للتدريب غير الكافي في جعل الفريق غير مستعد لإدارة الاستفسارات الناتجة عن المبادرات المعتمدة على البيانات. حيث من الضروري الحصول على الدعم والمساعدة الكافيين داخل الشركة في سبيل الوصول إلى رقمنة فعالة.

ما هي مزايا ومنافع المنصة الرقمية الخاصة بإدارة الثروات؟

دفعت التكنولوجيا الناس نحو اتخاذ قرارات استثمارية موثوقة بدون اللجوء إلى المساعدة من مستشار مالي محترف. حتى أصبح الأشخاص داخل بيئة الشركات الحديثة باستطاعتهم الآن حماية مستقبل ثرواتهم على المدى الطويل والإنفاق دون الحاجة إلى القلق من المخاطر. كل الشكر في هذا يرجع إلى منصة إدارة الثروة الرقمية. هيا نتحقق معًا من بعض المزايا والمنافع الأساسية التي بإمكانك الحصول عليها من خلال إدارة الثروة الرقمية.

التخلص من المديرين الماليين التقليديين

مع ظهور التجارة الرقمية لم يعد الناس بحاجة ماسة لوجود منظمات تقليدية للحصول على إرشادات مالية مقابل سعر معين. فعلى الرغم من أن بعض المستثمرين يفضلون مقابلة المستشارين الماليين وجهًا لوجه، إلا أن هذا لا يعني ضمان القيام باستثمار آمن دون مخاطر. ففي ظل التحول السلس نحو استخدام المنصات الرقمية اختفت اللقاءات المادية مع المستشارين الماليين بعض الشيء، وأخذت الموجة الحديثة لإدارة الثروات الرقمية في الشيوع.

بات المستشارون الماليون الآن متاحون لخدمتك بمجرد الضغط مرة واحدة على الزر وأصبح الوصول إليهم أسهل من قبل وبتكلفة أقل بكثير. ففي ظل دخول الذكاء الاصطناعي في التجارة المالية، بات الإرشاد المالي في متناول اليد وبكفاءة أعلى.

الحصول على عوائد استثمار أعلى

باتت مراقبة الأسهم أمرًا سهلًا الآن في المملكة العربية السعودية بفضل أدوات إدارة الثروات الرقمية التي سهلت الأمر على المتداولين. كما ساعدت تلك الأدوات المستثمرين كذلك على اتخاذ قرارات مستنيرة حول الأسهم التي يُفضل الاستثمار فيها مما أدى إلى زيادة أرباحهم بشكل كبير. فمن خلال استخدام منصة Nakla في المملكة العربية السعودية، أصبح باستطاعة المستثمرين مراقبة تغيرات قيم الأسهم عن كثب وبالتالي اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة ولأسباب ملموسة.

تعزيز مشاركة العميل من خلال الأتمته

أدى التحول الرقمي في إدارة الثروات إلى تحسين تجارب العملاء الرقمية وضمان مشاركتهم وفقًا لشروطهم. فعلى الرغم من أن التحول الرقمي لن يحل محل علاقة المستثمر مع المستشار المالي إلا أن المستشار الآلي يمنح المستثمر نهجًا مخصصًا لتلبية متطلباته المالية في وقت فعلي.

حفظ السجلات بأمان

مع ظهور عصر السجل الرقمي بشكل سريع اختفت السجلات الورقية بسبب تعقدها وكثرة مشاكلها، حيث أصبحت عملية حفظ السجلات الآن خالية من المعوقات والمتاعب بفضل منصات إدارة الثروات الرقمية خاصة في ظل إدخال تقنية التخزين السحابي التي تسهل الاحتفاظ بالسجلات الرقمية بشكل آمن عن ذي قبل.

ففي الوقت الحاضر أكثر شيء قد يربك المتداولين ويقلقهم هو ضياع أوراقهم المالية أو تلفها، مما يتسبب في إعاقة تنمية استثماراتهم، لكن في ظل السجل الرقمي تلاشت كل تلك المخاوف بالتأكيد.

أفضل 13 منصة لإدارة الثروات رقمية

Nakla

Nakla ، هي عبارة عن منصة استثمار مالي قائمة على التكنولوجيا الرقمية، فهي من أكثر الشركات إيمانًا بضرورة إدارة الثروات الرقمية ووضع استراتيجيات تقنية أفضل للمتطلبات المالية المستقبلية، ولهذا السبب قامت الشركة بإنشاء نظام أساسي يُمكن للمستثمر من خلاله الحصول على حلول استثمار تلقائية تعتمد على الخوارزميات والبرمجة.

Betterment

تدير شركة Betterment: أصول قيمتها تزيد عن 4،8 مليار دولار، حيث تقدم الشركة خدمات مالية مثل التخطيط التقاعدي وحصاد الخسارة الضريبية والمزيد من الخدمات الأخرى. وطبقًا لتاريخ الشركة، فإن مستثمريها يتوقعون عوائد أعلى بنسبة 4،3 % من متداول DIY العادي.

يمتاز السوق بنظام رسوم مرن للغاية، حيث يُطلب من المتداولين الذين يمتلكون حسابات أقل من 10،000 دولار دفع رسوم بنسبة 0،35% في حال استخدامهم ودائع آلية لإجراء الدفع. أما المستثمرون الذين يمتلكون حسابات أعلى من 10،000 دولار فينبغي عليهم دفع نسبة 0،25 في كل سنة حتى تصل محفظتهم إلى 100،000 دولار، حينها سيدفعون نسبة 0،15 سنويًا.

Kuvera

هي ببساطة منصة استشارات مالية آلية تساعد المستثمرين وتقدم لهم الاستشارات للاستثمار في الأدوات المالية مثل الصناديق المشتركة من خلال هاتف ذكي "مُلعب".

لا تجمع منصة Kuvera أي رسوم من العملاء الذين يستثمرون الأموال عبر شبكة الإنترنت أو تطبيق الهاتف. تدير الشركة الموارد وفقًا لاستشارة INR 7K Cr في الصناديق المالية مع أكثر من 500،000 عميل لديها.

توفر شركة Kuvera الناشئة كذلك لعملائها استشارة آلية مخصصة تعتمد على متطلبات المستخدم، كما تسمح للمستخدمين الانتقال من الصناديق المشتركة العادية إلى صناديق مشتركة مباشرة مما يخفض من تكاليف الاستثمار. طبقًا لمعلومات الشركة، فإن حوالي 35% من عملائها هم متداولين مبتدئين.

Sqrrl

أنشئت منصة Sqrrl عام 2001، فهي واحدة من أشهر منصات إدارة الثروات حيث تهدف بشكل أساسي إلى الصناديق المشتركة. زادت منصة Sqrrl من سيطرتها على السوق من خلال التركيز على الأجيال الشابة GenZ وجيل الألفية. حيث تساعد المنصة المستثمرين على الحفاظ على أموالهم ما بين حدها الأدنى الذي قدره 1،38 دولار أمريكي في أي وقت يستثمرون خلاله. أيضًا تمكن الشركة المستخدمين من حماية أموالهم لتحقيق أهداف مخصصة.

فضلًا علن هذا، تمنح منصة الدعم للمستثمرين في تحليل خيارات الاستثمار المتعددة مثل خطط الاستثمار لمرة واحدة، وبرامج الاستثمار القطاعي، وخطط الاستثمار الموفرة للضرائب.

Zerodha

تفتخر شركة Zerodha، بكونها أحد أبرز الوسطاء في أنحاء البلاد، حيث تمتلك أكثر من 5 مليون عميل، وتقدم الشركة مجموعة واسعة من الخدمات، مما يمثل أكثر من 15% من جميع أحجام البيع بالتجزئة في الهند، أيضًا توفر الشركة لمستخدميها المساعدة في خيارات الاستثمار، والعقود الآجلة لمشتقات العملات، والاكتتابات العامة، والصناديق المشتركة والسندات.

تسمح شركة Zerodha للمستخدمين في حالة التداول خلال اليوم بالتداول مجانًا، أما في حالة التداول اليومي فإن المنصة تفرض رسوم بحد أدنى 0،03 من الصفقة أو 0،27 دولار أمريكي، أيهما أقل. الجدير بالذكر هو أن الشركة، حيث حققت أرباحًا كبيرة للغاية منذ بدايتها، حيث أنها حققت أرباحًا أكثر من 127 مليون دولار عام 2020 أي أكثر من العام السابق بنسبة 11% .

Hedgeable

تأسست شركة Hedgeable الناشئة عام 2009، حيث تقدم خدمة الاستثمار الآلي المعقد لأصحاب الأعمال في أقل من خمس دقائق دون وضع حد أدنى للاستثمار. فهي توفر للمستخدمين خدمات إدارة الثروة بتكاليف منخفضة وبقيود أقل.

ابتكرت الشركة في مجال إدارة الاستثمار تقنيات متطورة وفريدة لتوفر لعملائها خدمات مالية مثل إدارة المخاطر، والتحوط المالي، والاستثمار في العملات المشفرة، والاستثمار المؤثر، والأسهم الخاصة. تتميز الشركة بأنها لا تفرض حد أدنى للمساهمة للحصول على عضوية شبكة Hedgeable.

Wealthify

تأسست منصة Wealthify عام 2014، فهي عبارة عن صندوق ثروة مشهور تقع في كارديف. وسعت الشركة خدماتها منذ إطلاقها حيث باتت تضم الآن أكثر من 30،000 مستخدم، تشمل الخدمات حسابات الاستثمار العامة والاستثمارات الأخلاقية، والمعاشات الشخصية المستثمرة ذاتيًا، وحسابات المدخرات الفردية للأسهم والأرصدة، والمزيد من الخدمات الأخرى.

تفرض المنصة رسوم سنوية بنسبة 0،6 % على المستثمرين, وعلى الرغم من أن وجود العديد من الاستثمارات يعني فرض رسوم إضافية، إلا أن الشركة تركز على خفض الرسوم بقدر الإمكان.

Refinitive

تعد منصة Refinitive أحد أشهر مزودي معلومات وبنية السوق المالية. فهي تمتلك أكثر من 40،000 عميل، وتقدم لعملائها خدمات المعلومات والتحليلات التي تساعد العملاء في اتخاذ قرارات الشراء والبيع والمخاطر بشكل مستنير.

تربط المنصة المستخدمين بالخيارات المناسبة والفرص من خلال المزج بين منصة سوق مفتوحة واستثنائية مع المعلومات والخبرات ذات المستوى العالي. مما يضمن توفير الإبداع والتطوير للعملاء وأصحاب المصلحة.

تستخدم المنصة معلومات نظيفة ومتاحة بسهولة لإرشاد تطبيق التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. مما يمنح العملاء رؤية أفضل وتحفيز المزيد من الابتكارات واجتياز هذه الفترة الانتقالية غير المسبوقة بفعالية.

محافظ Schwab الذكية

توفر منصة Schwab حسابات مخصصة للعملاء تعتمد على أجوبتهم الخاصة على الأسئلة المتعلقة بأهداف الاستثمار الخاصة بهم والإطار الزمني وتحمل المخاطر. تسمح المنصة للمتداولين بتغيير التوزيع في نموذج Schwab المقترح حتى ثلاثة صناديق مؤشرات متداولة، حيث تستبدلها منصة Schwab بخيارات أخرى. فعلى سبيل المثال إن رغبت في تغيير صندوق مؤشر التداول الذي اخترته لاستثمارك، ستتيح لك أداة منصة Schwab استبداله بخيارات أخرى من القائمة.

لا تفرض المنصة حد أقصى لعدد ملفات المحافظ الذكية التي تمتلكها، حيث تمتلك محفظة نهج وهدف خاص.

Robinhood

اكتسبت منصة Robinhood درجة تنصيف أعلى بسبب العديد من الممارسات الممتازة لها على تويتر. حيث تستخدم المنصة الوساطة القائمة على الهاتف النقال والتي تمزج بفعالية بين خدمة العملاء وخدمة التسويق. قدمت المنصة قناتها @AskRobinhood تزامنًا مع إطلاق العلامة التجارية نفسها. وامتلكت القناة @AskRobinhood منذ ذلك الوقت أكثر من 28،300 تويتة.

طورت منصة Robinhood من خدمتها في مساعدة العملاء من خلال نشر صور جرافيكية مفيدة مع وجود مسارات نقر خطوة بخطوة للمسائل التي يواجها العملاء بكثرة.

فضلًا عن هذا، أطلقت المنصة عام 2021 خيار إعادة الاتصال على مدار الساعة، مما يسمح للعملاء طلب التحدث إلى شخص ما. حيث تضمن الخبرة داخل التطبيق عودة الاتصال في غضون 30 دقيقة بعد تقديم العرض. سيتيح الخيار للعملاء كذلك التواصل بالشركة عبر البريد الإلكتروني.

تقدم المنصة الوسيط للعملاء أكثر من 800 مقال بخصوص مواضيع مالية متنوعة وذلك من خلال البرنامج التعليمي الخاص بها عبر الإنترنت، Robinhood Learn. من بين الخيارات الأخرى الذي يوفرها البرنامج التعليمي، القوائم البريدية والبودكاست ووحدة التعلم.

Groww

تعد منصة Groww عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف الخاصة بها بجعل تجربة الاستثمار الأولى للمتداول أكثر سهولة وكفاءة.

تهدف منصة Groww إلى تثقيف العملاء حول المخاطر المتعددة المرتبطة بكل محفظة. توفر المنصة للعملاء تقييم محايد لجميع الصناديق المشتركة التي يُمكن الوصول إليها في السوق. تستخدم الشركة أداة مالية تسمى SmartSave ، فهي تشبه الحساب المصرفي وتسمح للعملاء بسحب مدخراتهم.

لا تفرض منصة Groww أي رسوم على التداول في خطط الصناديق المشتركة المباشرة. على أي حال، فإن الشركة تنوي تسييل المجموعة التالية من المنتجات التي ستصبح متوفرة قريبًا في السوق. كما صرحت الشركة بأنها تهدف التوسع في العديد من المنتجات، بدءًا من الاستثمار في الأسهم، حيث كان يعرض على الموقع. لا تفرض منصة Groww حاليًاأي رسوم على تعاملات شراء الأسهم.

Acorns

يعد تطبيق من أنواع تطبيقات الاستثمار الآلي التي تنشئ محفظة من عملاتك الاحتياطية. حيث يتيح لك إرفاق أي عدد ترغب فيه من بطاقات الخصم أو الائتمان. ثم يقوم التطبيق بتعديل ما يصل إلى 1 دولار لكل معاملة تقوم بها ثم تنفق الفرق في صناديق الاستثمار المتداولة والسندات.

يفرض التطبيق تكلفة 1 دولار شهريًا أو نسبة 0،25 سنويًا على كل حساب بقيمة 50،000 دولار أو أكثر. لن يقودك تطبيق للغناء بين ليلة وضحاها بالتأكيد، لكن في حال كنت مستثمر مبتدئ وتشعر أن الاستثمار مكلفًا ومقلقًا، فإن تلك الطريقة قد تكون السبب في دفعك لتجربة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.

Scalable Capital

انطلقت شركة Scalable Capital عام في ميونيخ بألمانيا، حيث باتت الشركة أحد أفضل وأسرع مديري الثروات الرقمية، تقوم الشركة باستثمار أكثر من 1،3 مليار دولار لأكثر من 50،000 عميل. حيث توفر الشركة للمحافظ منخفضة إلى متوسطة المخاطر أفضل عوائد بشكل دائم. على الرغم من هذا كله فإن الشركة ليست الأفضل بسبب تركيزها على إدارة المخاطر.

خاتمة

يشجع الاستخدام العالمي المتزايد للقنوات الرقمية نمو تكنولوجيا الثروة بشكل كبير. حيث تهدف تكنولوجيا الثروة إلى نمو استثنائي في الثروات، فهي مدفوعة بشكل أساسي من خلال الأسهم التي تشكل 70% من الصناعة والصناديق المشتركة التي تشكل 30%. من الواضح أن نجم تكنولوجيا الثروة سيزداد سطوعًا في السنوات القادمة بسبب القبول الكبير على القنوات الرقمية.