أيهما أفضل المستشار الآلي أم المستشار المالي

أدى إنتشار وتقدم المستشار الآلي أو المعروف باسم Robo Advisor إلى تغيير خيارات إدارة رأس المال. تحقق من الاختلافات عند الاختيار بين المستشار الآلي والمستشار المالي.

أريج محمد التركي
مؤسس نخلة‎
August 19, 2022

زاع صيت المستشار الآلي في السنوات الأخيرة مع الزيادة السريعة في الأصول الخاضعة للإدارة ، والتى يصل معظمها يصل إلى المليارات. لقد جاءوا في عصر البرمجيات والأسواق التي تركز على التكنولوجيا والاستثمار عبر الإنترنت. لكن كيف يختلفون عن المستشارين الماليين التقليديين؟ ستسلط هذه المقالة الضوء على الاختلافات الكبيرة بين المستشار الآلي والمستشارين الماليين التقليديين.

نظرة عامة على المستشار المالي التقليدي

المستشار المالي هو شخص متخصص إدارة الأصول المالية يمكنك توظيفه لمساعدتك في إدارة أجزاء مختلفة من تمويلك الشخصي. عادةً ستعمل معه بشكل فردي أو ضمن فريق عمل متخصص. بهذه الطريقة سيتعرفون عليك وعلى موقعك وخطتك الاستثمارية. سيصبح من السهل عليهم مساعدتك في تطوير نصائح استثمارية مخصصة أو نموذج مالي أكثر شمولاً متوافق معك.

يمكن أن تختلف المساعدة التي تحصل عليها من المستشار المالي بشكل كبير عند مناقشة الخدمات. ومن ثم ، فأنت تحتاج إلى إجراء الاستبيان الخاص بك أولاً والتوصل إلى هدفك المناسب من خلال أسئلة متخصصة. العديد من المستشارين الماليين يهتمون بشكل أساسي في خدمات التقاعد والاستثمار.

ونتيجة لذلك ، فإنهم يتقاضون تكلفة بناءً على المبلغ الذي تنفقه ، وهو ما يقرب من 1% من تكلفة الاستثمار. قد يقدم مستشارون معينون خدمات تخطيط متنوعة ، لكنهم في النهاية تابعون لاستثماراتك.

يستخدم بعض المخططين الماليين نهجًا أكثر حداثة ، يجمع بين التوجيه البشري والتكنولوجيا. سيتم تعيين مستشار محترف لك وستتلقى مشورة مخصصة تراعي جميع مجالات الحياة ، وليس أصولك فقط.

نظرة عامة على المستشار الآلي

تختلف خدمة المستشار الآلي من شركة إلى أخرى. بشكل عام ، المستشار الآلي هي خدمة رقمية تقدم حلول استثمار آلية بناءً على اختياراتك. يقوم المستشار الآلي بتقييم مستوى المخاطر وأهداف الاستثمار الخاصة بك باستخدام الاستبيان الذي تملأه. ثم يقوم المستشار الآلي  بعد ذلك ببناء وإدارة محفظتك الاستثمارية باستخدام خوارزميات وتقنيات معقدة وقوية.

قد يساعد المستشار الآلي في أي شيء من تطوير المحفظة وضبط الاسثتمار آلياً مع الكفاءة الضريبية. على الرغم من أن المستشار الآلي يحتاج إلى القليل من الإشراف أو لا يحتاج إلى أي رقابة ، فإن معظم الموردين لديهم مستشارون بشريون في متناول اليد. يجيبون على أي استفسارات قد تكون لديهم على طول طريقهم.

يتم تحديد الرسوم التي يتقاضاها المستشار الآلي وفقًا لمبلغ الأموال المستثمرة. تتراوح عادة بين 0.25 و 0.50 بالمائة من رصيدك الإجمالي. كن مطمئنًا أنك تدفع الحد الأدنى مقارنة بالرسوم التي تدفعها لمستشار تقليدي. ومع ذلك ، فأنت ستحصل على اتصالًا شخصيًا أقل ومساعدة في التخطيط.

ستحصل على وصول عبر الإنترنت إلى لوحة معلومات مع المستشار الآلي حيث يسجل أهدافك ويوفر منهجيات ذاتية التوجيه.

الفرق بين المستشار المالي البشري والمستشار الآلي

ناقشنا سابقًا الفرق بين المستشار الآلي والبشري التقليدي. دعنا الآن نتحقق من الاختلافات بين المستشار الآلي وشركات الوساطة.

الفرق بين المستشار الآلي والبشري - من حيث التكلفة:

يعد المستشار الآلي خيارًا ممتازًا للأشخاص ذوي الميزانية المحدودة الذين يرغبون في القيام باستثمارات محددة دون تكبد تكاليف. قد يكون لدى مديري الاستثمار معايير وحد أدني لبدء الاستثمار معهم ، مما يجعل من الصعب على المستثمرين الانضمام إلى الصناعة. ومن ثم ، لا تختار المستشارين الماليين إلا عندما يكون معظم دخلك في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.

الفرق بين المستشار الآلي والبشري - من حيث توفير الوقت:

يوفر المستشار الآلي الكثير من الوقت في المواقف المالية الأقل تعقيدًا. من المحتمل أن يوفر المستثمرون الذين يعانون من مشكلات مالية بسيطة الوقت مع المستشار الآلي لأنه ببساطة لا يلزم إجراء تفاعلات واتصالات وجهًا لوجه. تتم إدارة علاقة المستهلك عبر الإنترنت ، مع الرد على الاستفسارات عن طريق الرسائل القصيرة ، أو بالبريد من قبل شخص أو آلية تلقائية للتعليقات.

في الظروف المالية الأكثر تعقيدًا ، يوفر المستشار المالي البشري الوقت. سيكتشف المستثمرون ذوو المحافظ المالية المتميزة والمواقف المعقدة بلا شك أن العمل مع مستشار بشري يوفر لهم الوقت. ويرجع ذلك إلى معرفة المستشار ومهاراته ، والتي قد تلقي الضوء بسرعة على مسار العمل الأمثل.

الفرق بين المستشار الآلي والبشري - من حيث التوجيه والإرشاد:

ليس الغرض من المستشار الآلي تقديم توصيات مخصصة. لم يكن القصد من قطاع الاستشارات الآلية أبدًا تقديم المشورة المالية الشخصية. بدلاً من ذلك ، تعاملوا مع الحد الأدنى من إدارة المحافظ التي تركز على الأهداف المالية المحددة مسبقًا. نتيجة لذلك ، يختلف قطاع المستشار الآلي اختلافًا كبيرًا عن نظيره من مستشاري البشر.

تشمل مزايا المستشار الآلي في رسومها المعقولة ، والتي قد تؤثر بشكل كبير على أداء المحفظة. نتيجة لذلك ، غالبًا ما يجذب المستشار الآلي المستثمرين الذين يبحثون عن صفقة جيدة بأنفسهم.

يتفوق المستشار المالي البشري على قدرات المستشار الآلي ، لا سيما أثناء فترات تراجع أو انهيار السوق. غالبًا ما يتعلق الاستثمار بخطط العميل المتعلقة بالعائلة والزملاء والثقافة. يمكنهم توضيح ماذا ولماذا كل خيار مالي. علاوة على ذلك ، فهم يساعدون الناس من خلال التحولات الحياتية مثل نوبات العمل ، والانفصال ، وسداد الرهن العقاري.

الفرق بين المستشار الآلي والبشري - من حيث كثافة إدارة المحافظ:

عندما تشترك في خدمة المستشار الآلي، في البداية سيُطلب منك ملء استبيان. يؤدي هذا إلى تطوير ملف تعريفي يحدد تحملك للمخاطر وأهداف الاستثمارية. بعد ذلك ، سيقدم المستشار الآلي بعض استراتيجيات الاستثمار بناءً على ملفك الشخصي.

أما المستشار المالي البشري يقوم بإجراء تقييم مالي مفصل لفهم أهداف الاستثمار والالتزامات وأهدافك قصيرة وطويلة الأجل. هنا ، يظهر المستشار المالي في الصورة حيث يمكن لنموذج استطلاع عبر الإنترنت أن يكشف الكثير عن العملاء.

مقارنة وجهاً لوجه بين المستشار الآلي والمستشار المالي البشري

المعاييرالمستشار الآليالمستشار المالي
الخدماتعادة ما تقتصر على إدارة المحافظ والاستثمار. المساعدة في التخطيط للاستثمار بمعدلات استثمار ممتازة.كثيرا ما يقتصر على إدارة رأس المال. يقدم بعض الخبراء الماليين خدمات التخطيط المالي.
مناسب لـ مثالي لرغبات الاستثمار الفردي.مثالي للخدمات المعقدة مثل التخطيط في الاستثمار العقاري.
التكلفةأقل تكلفة من التعاقد مع مستشار مالي بشرييقدم توصيات أكثر تفصيلاً بناءً على متطلباتك وتكلفة أعلى من المستشار الآلي.
إدارة المحافظ تحتاج إلى ملء نموذج مقدم من مزود الخدمة يقدم رؤية عنك إلى المستشار الآلي.يقوم المستشار المالي بإجراء بحث متعمق للحصول على تفاصيل حول عملائهم.

الخلاصة

قد يبدو الاختيار بين المستشار الآلي مقابل الإدارة النشطة البشرية مهمة صعبة. ومع ذلك ، فمن الأفضل القيام باختيار ذكي والبدء في الاستثمار حتى تتمكن من الاستفادة من عوائد الاستثمار.

يمكن أن يكون المستشار الآلي حلاً جيدًا لإدارة الأموال. يمكن أن يكون هذا صحيحًا بشكل خاص إذا كنت تبدأ في طريق الاستثمار الخاص بك وكانت مطالبك واضحة ومباشرة. نظرًا لأن مطالبك تصبح أكثر تعقيدًا ، فمن الضروري الاستعانة بمستشار مالي بشري. إنهم يشاركون في أدائك لضمان حصولك على أفضل نصيحة.

الأسئلة الشائعة

هل يحل المستشار الآلي محل المستشارين الماليين؟

الجواب البسيط هو لا. في الوقت الذي أصبح فيه المستشار الآلي أكثر قدرة ويتلقى تغطية إعلامية ، فإنها لا تزال بعيدة عن استبدال المستشارين الماليين البشريين. قد يكون المستشار الآلي مفيدًا للمستثمرين الجدد لإذا كان هناك عدد محدود من الموارد. ومع ذلك ، فإنهم يفتقدون إلى الحزمة الكاملة من المزايا التي من شأنها أن تسمح لهم بأن يكونوا بدائل طبيعية للمستشارين الماليين البشريين التقليديين.

هل يتفوق المستشار الآلي على المستشار المالي؟

المستشار المالي الحقيقي إما أن يحقق أداء جيد جداً أو يقلل تماماً من النتائج، ومن المؤكد أنه سيفعل ذلك خلال فترة الاستثمار. تكمن ميزة المستشار الآلي على المستشار المالي في القرارات المالية الواضحة وإدارة المحافظ ، وليس في النتائج.

أهم المقالات

ألق نظرة على أحدث الأخبار المواد

أنشئ حسابًا مجانًا وابدأ على الفور.

الآن، ماذا تنتظر، حان الوقت لاستثمار أموالك اليوم.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.