الاستثمار الآلي: أمور ينبغي معرفتها قبل البدء

أريج محمد التركي
مؤسس نخلة‎
May 23, 2022

في ظل التنافس المستمر في عالمنا اليوم، أصبح الكثير من الناس لا يمتلكون الوقت الكافي للقيام بالبحث التفصيلي لأداء أي نوع من الاستثمار والتعامل مع محافظهم الاستثمارية. ولجأ العديد بسبب هذا إلى توظيف محترفين لإدارة بعض خيارات الاستثمار بالنيابة عنهم. على الرغم من هذا، فهم لا يزالون يرغبون في مباشرة حساباتهم عبر الإنترنت والتحقق منها شخصيًا على مدار 24 ساعة يوميًا في وجود مستشار نموذجي. هنا يظهر الاستثمار الآلي واضحًا في الصورة.

يعتبر الاستثمار الآلي اليوم في ظهور تصاعدي مستمر: حيث من المتوقع أن تصل قيمة أصول العملاء التي يتم التعامل معها من خلال مستشارون آليون إلى 1.4 تريليون دولار عام 2020 وإلى 2.5 تريليون دولار بحلول عام 2023.

ماذا يعني الاستثمار الآلي؟

يشير مصطلح الاستثمار الآلي التلقائي إلى تقنية تقوم بأخذ الأموال إلى الحساب للقيام بالاستثمارات. حيث تعتمد بشكل أساسي في عملها على المعايير التي يختارها المستثمر بنفسه. ببساطة يتعلق الاستثمار الآلي باستخدام المنصات الرقمية التي تقوم بتطوير خيارات الاستثمار والتداول المبرمجة مسبقًا طبقًا للبيانات التي يحددها المستثمر. حيث تلعب تلك البيانات مثل العمر والدوافع والدخل وتحمل المخاطر دورًا حيويًا في اتخاذ قرارات الاستثمار.

فكونك عميل، يجعلك بحاجة إلى إكمال مبلغ الاستثمار الخاص بك وتحديد الوتيرة التي ترغب في إنفاق أموالك خلالها. هذا كل ما ينبغي فعله لتحديد معيار الاستثمار الخاص بك. بعد ذلك، ستقوم الخوارزميات المحوسبة باستثمار أموالك تلقائيًا. يمثل المستشارون الآليون نهجًا غير مكلف لبناء محفظة استثمارية.

كيفية عمل الاستثمار الآلي؟

ينبغي عليك اتباع بعض الخطوات لأتمتة استثماراتك بشكل ناجح:

  • قم بفتح حساب خاص بك على منصة استشاري آلي ثم املأ أسئلة الاستبيان وقم بإيداع أموالك للاستثمار.
  • تتطلب الخطوة التالية ربط حسابك المصرفي بحساب استثماري تم إنشاؤه حديثًا لإضافة الأموال.
  • بعد الانتهاء من ملء أسئلة الاستبيان، سيبدأ المستشار الآلي العمل على خطة الاستثمار الخاصة بك. حيث سيخصص أموالك وفقًا للأموال ذات التكلفة المنخفضة والتي تقسم استثماراتك عبر أصول متعددة.
  • وسينشئ المستشار الآلي نموذج استثماري مخصص استنادًا على البيانات المدرجة في الاستبيان والتي تحدد أهدافك الاستثمارية.

بعد القيام بإنشاء حساب استثماري خاص بك، لن يُتطلب منك القيام بالكثير من الأنشطة، بل سيبدأ المستشار الآلي في إعادة موازنة محفظتك على فترات منتظمة وفقًا لظروف السوق وتحمل المخاطر والعديد من العوامل الأخرى.

تسبب الاستثمار الآلي في إجراء تغيير جذري في لعبة التخطيط المالي، حيث كان السبب الأساسي وراء، كما هو معروف عن الطفرات التكنولوجية، عدم الحاجة إلى الوسيط الاستثماري حيث يقدم الاستثمار الآلي للعميل خدمة مباشرة لا تحتاج إلى أي وسيط.

خمسة أشياء ينبغي عليك معرفتها قبل البدء في الاستثمار التلقائي

لا أحد ينكر أن المستشارون الآليون هم بديل منخفض التكلفة للمستشارين الماليين التقليديين. فمن خلال المستشارين الآليين يُمكن لشركات الاستثمار عبر الإنترنت تقديم خدمات لعملائها بتكلفة منخفضة من خلال الاستغناء التدريجي عن العمالة البشرية. العديد من الاستثمارات الآلية لا تتطلب سوى رسوم سنوية بقيمة 0،05% لكل مبلغ محدد، حيث تعتبر هذه النسبة أقل بكثير من تكلفة المستشارين الماليين البشريين.

على أي حال، هناك عوامل محددة ينبغي عليك مراعاتها قبل البدء في الاستثمار الآلي

1) تحليل متطلباتك

يتراوح نطاق حلول التخطيط المالي بين التخطيط السلس القائم على الهدف وإدارة الديون والتدفقات المالية الأكثر شمولًا. لكن معظم المستشارون الآليون في الوقت الحالي يستطيعوا التعامل مع النوع الأول "التخطيط السلس القائم على الهدف" فقط.

وعليه، قبل أن ترفع من سقف توقعاتك، ضع في اعتبارك أن الاستثمار الآلي يمكنه التعامل مع استثماراتك تلقائيًا وفقًا لآخر تحديثات أهدافك المالية.

وبالتالي، إن كنت غير نشط في القيام باستثمارات تفي بأهدافك المالية أو إن كنت ترغب في تضمين دوافع استثمار جديدة، فإن الاستثمار الآلي هو الطريق الأنسب لك.

2) مواقع الاستثمار الآلي الجيدة سهلة الاستخدام

توفر لك مواقع الاستثمار الآلي الجيدة إرشادات موجزة ومنظمة بشكل جيد. فعلى سبيل المثال بعض خدمات المستشار الآلي الجيدة تضمن لك أنك تمتلك احتياطي نقدي قبل اختيار الأصول. ذلك هو عامل السلوك الجيد الذي عليك البحث عنه في مستشارك المالي، سواء كان آلي أو بشري.

3) تقييم المستشار الآلي وفقًا لخمس عوامل أساسية

ينبغي عليك تقييم المستشار المالي واختباره قبل بدء الاستثمار من خلاله. وعليه قمنا بتحديد 5 عوامل أساسية تجري على أساسها تقييم مستشارك الآلي.

  • عروض الخدمة:

ينبغي عليك البحث عن خدمات الاستثمار الآلي التي تمنحك مزيجًا متنوعًا من الخدمات وتفي بمتطلبات أهدافك الاستثمارية. بجانب هذا، يلزم تحديد التكاليف كذلك. حيث أن المستشارين الآليين الذين يمنحونك خدمات إضافية بناءً على العضوية تكلفتهم أقل بكثير من المستشارين الآليين الذين يطلبون رسوم في كل مرة.

  • الشركات المشهورة:

في الوقت الحالي ستجد العديد من منصات المستشارين الماليين بسبب انخفاض قيود الدخول في المجال.

  • اختر المنصة التي تعتمدها شركات الخدمات المالية المشهورة، وتأكد من أن نصائحهم الاستشارية مدعومة من خلال منهجيات البحث الأخلاقية السليمة. أيضًا تأكد من طريقة الدفع لهم تعتمد على الرسوم لضمان عدم تأثير الحوافز على نصائحهم.

4) إدارة التكاليف

عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات المالية، تتنوع طرق دفع الرسوم، فقد يفرض عليك المستشارون الآليون الرسوم بعدة طرق مثل رسوم المعاملات، ورسوم الاستشارات، ونسبة من الاستثمار المنجز، إلخ.

5) اتخاذ قرار نهائي والالتزام به

بعد إجراءك للتقييم الدقيق للمستشار الآلي، حان الوقت ليقع اختيارك على المستشار الآلي القادر على إدارة استثماراتك بطريقة صحيحة.

حافظ على وتيرة أهدافك المالية بمجرد تحديدها. الكثير من الأشخاص يسعون للحصول على المساعدة من قبل استشاري مالي لكن معظمهم لا يمكنهم الحفاظ الخطة الموضوعة طوال فترة الاستثمار مما يتسبب في تأثيرات سلبية على وضعهم المالي

ختام

يعتبر الاستثمار الآلي خيارًا مثيرًا للعديد من خيارات الاستشارة المالية التقليدية، حيث أن كثيرًا من الأحيان تتفوق الاستشارة الآلية على الاستشارة البشرية بسبب انخفاض التكلفة وتقنيات الاستثمار والتوافق مع الأهداف المالية المحددة.

رغم هذا، ينبغي عليك إدراك أن الاستثمارات الآلية لا تخلوا من العيوب بالطبع، فربما يكون المستشار الآلي غير مصمم بالكامل ليفي بجميع متطلباتك. وعليه يجب عليك اختيار خدمة مستشار آلي جيدة ومجهزة بالكامل لإدارة أموالك وأهدافك الاستثمارية بشكل أفضل.

أهم المقالات

ألق نظرة على أحدث الأخبار المواد

أنشئ حسابًا مجانًا وابدأ على الفور.

الآن، ماذا تنتظر، حان الوقت لاستثمار أموالك اليوم.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.